11 Сен ПРЕДСТОЯЩИЕ ИЗМЕНЕНИЯ В СФЕРЕ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ

Денис САФАРЕВИЧ,

юрист

С 01.01.2024 вступают в силу изменения в Банковский кодекс Республики Беларусь (далее – БК), принятые Законом Республики Беларусь от 12.07.2023 № 282-З «Об изменении законов по вопросам банковской деятельности», устанавливающие новые подходы в сфере выдачи банковских гарантий.

Понятие банковской гарантии

1. В банковской гарантии участвуют следующие стороны:

банк или небанковская кредитно-финансовая организация (далее – НКФО) (гарант);

принципал или иная инструктирующая сторона (субъект, который обращается в банк с ходатайством о выдаче банковской гарантии);

бенефициар (субъект, в пользу которого выдается банковская гарантия).

До 01.01.2024 выдача банковской гарантии в силу конструкции ст. 164 БК возможна была исключительно в пользу кредитора принципала. С 01.01.2024 выдать банковскую гарантию можно не только в пользу кредитора принципала, но и кредитора инструктирующей стороны.

2. С 01.01.2024 банковская гарантия может выдаваться банком или НКФО, отличными от банка или НКФО, обслуживающих принципала или иную инструктирующую сторону. В зависимости от условий выдачи гарантии банк, НКФО вправе выдать в пользу гаранта свою контргарантию либо предоставить другое обеспечение.
3. Закрепляется классификация банковской гарантии в зависимости от субъектного состава: внутренняя и международная. Банковская гарантия считается внутренней, если все стороны, участвующие в операциях по банковской гарантии, являются резидентами, международной – если одна из сторон является нерезидентом.
4. В БК появляется норма, согласно которой порядок осуществления операций по банковским гарантиям на территории Республики Беларусь устанавливается нормативными правовыми актами Национального банка. Имеется в виду постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 67 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения банковских документарных операций».
5. На уровне БК закрепляется, что при осуществлении операций по банковским гарантиям стороны руководствуются нормами международных договоров, международными правилами и обычаями в сфере гарантий (см.: Унифицированные правила для гарантий по требованию, публикация МТП № 758 (URDG 758), а также нормами применимого к международным гарантиям права.
6. В зависимости от состава сторон, участвующих в обязательстве, банковская гарантия может быть только консорциальной.
7. В БК появляется микрогарантия: банковская гарантия, выдаваемая банком по упрощенной процедуре при условии, что размер обязательств гаранта по всем действующим одновременно гарантиям, выданным по просьбе одного принципала или одной инструктирующей стороны, не превышает установленного Национальным банком размера на момент заключения последнего договора на выдачу банковской гарантии (дополнительного соглашения к договору на выдачу банковской гарантии об изменении размера обязательств гаранта по одновременно действующим гарантиям).
8. С 01.01.2024 с использованием банковской гарантии может быть организовано финансирование принципала, бенефициара.
9. Выданные банковские гарантии включаются в реестр банковских гарантий в порядке и на условиях, установленных Президентом Республики Беларусь (см.: Указ Президента Республики Беларусь от 08.09.2016 № 335 «О реестре банковских гарантий»). Порядок формирования, ведения и форма реестра банковских гарантий устанавливаются Национальным банком (см.: постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 11.01.2017 № 12 «Об утверждении Инструкции о порядке формирования и ведения реестра банковских гарантий»).

Условия банковской гарантии

Условиями банковской гарантии помимо прочих будут являться: договор или иные документы, содержащие информацию (сведения) об обязательстве (обязательстве, которое возникнет в будущем), исполнение которого должно быть обеспечено банковской гарантией. Таким образом, мы видим, что данное условие банковской гарантии претерпело изменения и содержит ссылку на обязательство, в т.ч. на обязательство, которое возникнет в будущем.

Вступление банковской гарантии в силу

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если иное не оговорено в тексте гарантии. Банковская гарантия считается выданной с момента ее направления (передачи).

Все иные нормы относительно того, кому должна быть выдана банковская гарантия и с какого момента она считается выданной в случае передачи по почте либо посредством электронного документа, исключаются из БК.

Требование бенефициара по банковской гарантии

Требование бенефициара об уплате денежной суммы (осуществлении платежа) по банковской гарантии должно быть предъявлено гаранту не просто в письменной форме, а на бумажном носителе или в электронном виде.

Прекращение обязательства гаранта по банковской гарантии

1. Обязательство гаранта перед бенефициаром по банковской гарантии помимо прочих оснований прекращается: вследствие отказа бенефициара от своих требований по банковской гарантии путем направления гаранту не письменного уведомления, а уведомления на бумажном носителе или в электронном виде об освобождении его от обязательства.
2. Из БК исключается норма, обязывающая гаранта не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения его обязательства перед бенефициаром по банковской гарантии, уведомить об этом принципала или иную инструктирующую сторону.
3. Исключается неоднозначная норма, согласно которой обязательства принципала перед бенефициаром по основному обязательству, в обеспечение исполнения которого выдана банковская гарантия, прекращаются в соответствующей части исполнением гарантом своего обязательства перед бенефициаром по банковской гарантии.

Регрессные требования гаранта к принципалу

1. С 01.01.2024 гарант может заключить соглашение не только с принципалом, но и с инструктирующей стороной, в котором предусмотреть, что после исполнения обязательства гаранта перед бенефициаром по банковской гарантии гарант приобретает права регрессного требования к инструктирующей стороне о возмещении сумм денежных средств, уплаченных бенефициару.
2. В настоящее время гарант не вправе требовать от принципала или иной инструктирующей стороны возмещения сумм денежных средств, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями банковской гарантии или за неисполнение (ненадлежащее исполнение) им обязательства гаранта перед бенефициаром. С 01.01.2024 иное может быть предусмотрено соглашением между гарантом и принципалом или иной инструктирующей стороной.